Вариант страхования 1 росгосстрах дом. Все тонкости страхования жилого дома от пожара в росгосстрах

Лучший механизм защиты квартиры от разных напастей - страхование. Конечно, страховой полис не потушит огонь и не заделает протечку в трубах, но хотя бы поможет возместить потери. О том, от чего можно защитить свою квартиру с помощью страховки и сколько придется на это потратить, рассказывает журнал сайт.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Что страховать будем?
Для обывателя – его личное пространство: любимое кресло, дорогой телевизор, раритетный бабушкин чайник. Страховые компании не сентиментальны, в их понимании квартира делится на четыре составляющих: «Объектами страхования могут быть конструктивные элементы (стены, потолки, оконные и дверные конструкции, перекрытия), внутренняя отделка (штукатурные и малярные работы, покрытие стен, потолка, пола), техническое и инженерное оборудование (нетиповые системы отопления, системы кондиционирования воздуха, электропитания, сантехника), движимое домашнее имущество (мебель, электроника, бытовая техника, одежда и т.д.)», - разъясняет порталу Максим Гофман, управляющий продуктом управления розничного страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия». Некоторые страховщики техническое и инженерное оборудование объединяют с отделкой, и тогда квартира включает в себя 3 компонента. Страхование любых составляющих квартиры относится к имущественному страхованию .

Компоненты квартиры могут быть застрахованы в комплексе по одному договору и по отдельности. Можно застраховать только домашнее имущество или только отделку, причем в отдельно взятых комнатах. Такой принцип «конструктора» весьма удобен: «Допустим, страхователь владеет квартирой в новом доме, и в ней еще не сделан ремонт, тогда ему целесообразно застраховать лишь конструктивные элементы квартиры, без отделки и домашнего имущества», - говорит Любовь Кононенко, заместитель начальника отдела страхования имущества физических лиц департамента андеррайтинга и урегулирования убытков СК «Согласие» .

Застраховать можно квартиру любой стоимости и типа - от «однушки» в до пентхауса, главное, как отмечает Алексей Козьмин, руководитель дирекции андеррайтинга страхования имущества физических лиц и ипотеки страховой группы «УРАЛСИБ», чтобы имущество, отделка и инженерное оборудование находились в удовлетворительном состоянии, а дом не подлежал сносу, реконструкции или капитальному ремонту, не был бы аварийным или ветхим.

Защита от...
После того как определено, что именно страховать, важно выбрать, от каких бед это имущество стоит защитить. Как отмечает Олег Тырнов, руководитель отдела интернет-продаж страхового оператора «Брокер 24» , перечень рисков обширен: здесь и пожар , и удар молнии , и взрыв газа , и стихийные бедствия (от землетрясения до цунами); и залив , и кража со взломом, и грабеж , и противоправные действия третьих лиц , и даже падение летающих объектов или их обломков . И это лишь «классические» или стандартные риски, которые предлагают в любой страховой компании. К ним некоторые страховщики добавляют собственные варианты: бой стекол, столкновение с транспортом, осадку грунта под фундаментом; вредные воздействия животных и/или птиц... «В «Росно» стандартный набор дополняется такими рисками, как хищение ключей; неосторожные действия третьих лиц при проведении ремонта; перепад напряжения в электросети; залив из-за поломки стиральных, посудомоечных машин или водонагревателей и в результате повреждения аквариума», - рассказывает Артем Искра, директор департамента страхования имущества физических лиц компании «Росно».

С выбором рисков тоже действует принцип «конструктора», более того, как отмечает Александр Блайвас, руководитель департамента массовых видов страхования компании «Росгосстрах» , возможны комбинации не только страховых рисков, но и объектов страхования. Так, отделку и имущество можно застраховать от пожара, залива и противоправных действий третьих лиц, а конструктивные элементы – от пожара и залива. Единственно, что нельзя – застраховаться от дополнительных рисков, не выбрав ни одного классического.

По статистике компании «Росгосстрах», квартирам чаще всего угрожают затопления, за ними следуют противоправные действия третьих лиц, а потом пожары. Как утверждает Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование», самые актуальные риски для «конструктива» - это повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, пожар, взрыв бытового газа, для домашнего имущества – еще и кража, а для оборудования и техники - сверхнормативное колебание сетей. От этого и надо страховаться в первую очередь. Но надо иметь в виду, что полный пакет обычно предполагает скидку 3-7% и исключение пары менее значимых рисков сэкономить не поможет.

Классика жанра
Классическое страхование подразумевает, что условия договора – сумма, на которую страхуются объекты, перечень рисков, тарифы – определяются индивидуально. «Страхователь получит полис, в котором учтены все его пожелания, - говорит Любовь Кононенко (СК «Согласие»), - и у него появляется возможность в дальнейшем изменить условия, например, удалить или добавить риски, увеличивать или уменьшать страховую сумму, если приобретены или проданы какие-либо объекты страхования и т.п.».

В ряде случаев на заключение договора по классической программе требуется немного больше времени - на оформление описей, на осмотр имущества и отделки, в ряде случаев – на определение действительной стоимости и т.п. Необходим и определенный перечень документов от страхователя – в обязательном порядке паспорт и документы на квартиру. «Чаще всего страхователи предъявляют свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор социального найма (если квартира муниципальная), договор долевого участия в строительстве (если на новостройку еще не получено свидетельство о праве собственности) и т.п. Стоимость отделки и домашнего имущества также может быть подтверждена документами (договорами о выполнении ремонтных работ, чеками и т.п.), но если таких документов у страхователя нет, это не будет препятствием к заключению договора страхования», - говорит Любовь Кононенко (СК «Согласие»).

Классическое страхование начинается с определения страховой суммы , т.е. лимита, который будет выплачен в случае несчастья. По всем компонентам квартиры суммы лучше устанавливать в соответствии с рыночными ценами. «Многие клиенты стремятся занизить страховые суммы чтобы заплатить как можно меньше (стоимость полиса определяется от страховой суммы. – От ред.). Но в этом случае выплаты в результате страхового случая, скорее всего, не покроют всех затрат на ремонт», - уверяет Наталья Карпова, исполнительный вице-президент группы «Ренессанс страхование» .

Если квартира новая, то страховую сумму конструктивных элементов можно установить на основании договора купли-продажи, а если страхуется «вторичка», то страховой агент обычно ее осматривает и рассчитывает страховую сумму по специальным нормативам, либо проводится профессиональная оценка жилья. Без нее не обойтись, если страхуется элитное жилье.

Страховая сумма отделки и инженерного оборудования определяется на основании договора с организацией, которая проводила ремонт, и чеков, подтверждающих стоимость материалов и оборудования. Конечно, в большинстве случаев квартиры ремонтируют без договоров, поэтому конечная стоимость отделки, если она демократичная, определяется со слов страхователя, а в случае дорогого ремонта также проводится осмотр.

Рассчитать страховую стоимость домашнего имущества тоже помогают чеки. Но если объекты не новые, их стоимость уменьшается согласно нормам амортизации. Если стоимость имущества невелика, не более 15-20 тыс. руб., то его, как правило, включают в полис без осмотра и без составления описи, но и выплата ограничивается указанным лимитом. Если же имущество стоит больше, составляется его опись с указанием стоимости каждого отдельного объекта. Возможно страхование и без описи, но тогда для каждой единицы застрахованного имущества устанавливается лимит, который, как правило, ниже реальной стоимости объектов. Однако дорогостоящее имущество, например, антикварная мебель или предметы искусства, страхуется только по описи, да еще и с обязательным осмотром.

Когда определена страховая сумма и выбраны риски, рассчитывается страховой тариф и стоимость полиса . «Как правило, «конструктив» по полному пакету страхуют по тарифу 0,15 - 0,2%, отделку - 0,5 - 0,6%, имущество - 0,6 - 0,8%», - сообщает Артем Искра («Росно»). Если выбраны отдельные риски, тарифы могут быть ниже. Также тарифы зависят от наличия в квартире сауны, камина, газового котла, сигнализации. Если есть сигнализация либо в подъезде сидит консьерж, применяется понижающий коэффициент 0,95 - 0,97, а если в квартире никто постоянно не живет либо есть смежный балкон, стоимость полиса может вырасти на 5%. Камины же и сауны увеличивают цену страховки на 10 - 20%. Влияет на цену и материал, из которого , например, деревянные перекрытия поднимут стоимость полиса на 30 - 40%.

В Москве средняя стоимость страхового полиса для жилья экономкласса составляет 10-20 тыс. руб ., для сегмента бизнес - $1-2 тыс. , а для элитного жилья – $3-10 тыс. «В обычной квартире, в кирпичном доме, площадью 86 кв. м были застрахованы «конструктив», отделка, движимое имущество и гражданская ответственность перед третьими лицами на общую сумму 8 млн руб. В пакет рисков входили пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, кража со взломом и грабеж, а страховая премия составила около 20 тыс. руб.», - рассказывает Олег Тырнов («Брокер 24»).

«Один из недавно застрахованных нами объектов - отделка квартиры и домашнее имущество по полному пакету. Общая страховая сумма по полису составила $350 тыс., а страховая премия – $1458», - приводит пример для бизнес-класса Александр Андраханов, начальник отдела прямых продаж компании ООО ИСК «Евро-Полис».

А о страховании элитного жилья рассказывает Артем Искра («Росно»): «Нами по полному пакету рисков была застрахована квартира на Краснопресненской набережной и имущество в ней на общую сумму $600 тысяч. Размер страховой премии составил $2,8 тыс. И кстати, по данному договору был страховой случай - в результате поломки шарового крана квартира была затоплена соседями сверху, ущерб составил более $120 тыс.».

Страховая «коробочка»
Сегодня широкое распространение получили «коробочные продукты» или экспресс-программы, такие как «Мегаполис-экспресс» от «Росно» или «Росгосстрах-квартира «Актив». Это унифицированные продукты, предусматривающие определенные страховые суммы, несколько наборов рисков, и для каждого случая уже заранее установлена страховая премия. Например, может быть предложено застраховать все компоненты квартиры на 4,6 или 8 млн руб. (при этом устанавливаются лимиты ответственности на каждый объект, скажем, 50% от указанной суммы – «конструктив», 25% - отделка, 25% - имущество), только от пожара и залива либо по полному пакету. Некоторые компании предлагают и более широкий выбор - отдельно определяются страховая сумма и набор рисков по «конструктиву», отделке и домашнему имуществу. Например, в компании «РЕСО-Гарантия» предлагается 7 различных версий такой программы.

«Коробочные продукты» не учитывают индивидуальных особенностей квартиры: как утверждает Олег Тырнов («Брокер 24»), на одних и тех же условиях, заплатив одинаковую сумму, можно застраховать и «двушку» в старом и трехкомнатную новостройку в монолите. Это может показаться несправедливым, но здесь кроется одно из главных достоинств подобных программ – унифицированный подход не требует описи имущества, договоров, чеков, осмотров и оценок, страхователю не нужно считать, сколько стоит его имущество, достаточно лишь расставить галочки в простой анкете и выбрать нужный вариант страхования. Кроме того, по экспресс-программам небольшие убытки обычно возмещаются без документов из компетентных органов.

Но, правда, при серьезном страховом случае сэкономленное при оформлении полиса время придется-таки потратить: «Нужно будет собрать документы, подтверждающие наличие и стоимость застрахованного имущества, которые в случае классического страхования собираются при заключении договора», - говорит Алексей Козьмин («УралСиб»). Не очень приятный момент «коробочных продуктов» и безусловная франшиза: практически всегда предусматривается ущерб, который страхователь будет покрывать за свой счет, обычно это 0,5% от страховой суммы. Не очень хорошие последствия может иметь и тот факт, что экспресс-программы, как правило, рассчитаны на возмещение «по первому риску», т.е. когда происходит первый страховой случай, ущерб (в пределах страховой суммы) выплачивается сполна, а при последующих случаях – лишь то, что еще осталось от страховой суммы. Ну а если от нее ничего не осталось, то договор прекратит действие, в то время как при классическом страховании страховая сумма обычно не иссякает, сколько бы страховых случаев ни произошло. Впрочем, по статистике, на один страховой полис редко когда приходится более одного страхового случая.

Самые дешевые экспресс-полисы стоят около 400-500 руб . Например, такие цены предлагает ИСК «Евро-Полис». А в компании «Ренессанс страхование» минимальная стоимость страхования по «коробочному продукту» отделки и оборудования составляет 750 руб ., а по домашнему имуществу – 960 руб . Правда, таким ценам соответствуют небольшие страховые суммы до 100-200 тыс. руб . или весьма ограниченный пакет рисков. Если же страховать имущество по более реальным ценам, то полис будет дороже.

Так, «Альфастрахование» предлагает продукт «АльфаКВАРТИРА», по которому можно застраховать отделку, домашнее имущество и гражданскую ответственность перед третьими лицами на год. На выбор предлагается несколько вариантов, среди которых «Стандарт» - пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждение застрахованного имущества водой, кража со взломом, грабеж; и «Комфорт» - пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждение имущества водой, кража со взломом, грабеж, падение летающих объектов, злоумышленные действия третьих лиц, стихийные бедствия. Стоимость полиса при страховании отделки на 300 тыс. руб. по варианту «Стандарт» и домашнего имущества на такую же сумму, но по варианту «Комфорт» составит 3,3 тыс. руб.

В «УралСибе» можно приобрести полис «Моя крепость – экспресс», по нему страхуются «конструктив», отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность, возможен полный пакет рисков или выбор отдельных рисков. При полном пакете рисков комплексное страхование квартиры на сумму 6 млн руб . обойдется в 7,2 тыс. руб ., причем «конструктив» будет застрахован на 3,6 млн руб ., а отделка с инженерным оборудованием и домашнее имущество – на 1,2 млн руб . каждое.

В СК «Согласие» представлена программа «Комфорт Город», по которой на страхование принимаются квартиры («конструктив») общей площадью до 150 кв. м, а также их отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность. Предусмотрено условие возмещения «По первому риску» и предлагается стандартный пакет из 7 основных рисков. «По данной программе была застрахована 2-комнатная квартира с обычной отделкой и без дорогого имущества, сдаваемая в наем. Были выбраны минимальные страховые суммы: 4 млн рублей по «конструктивным элементам» (т.к. дом оборудован газовыми плитами, страхователь опасался взрыва газа, от которого может пострадать не только отделка квартиры, но и ее «конструктив»), 250 тыс. рублей по отделке и инженерному оборудованию, 150 тыс. рублей по движимому имуществу и 500 тыс. рублей по гражданской ответственности. Общая премия составила 9700 рублей, которую страхователь оплатил 2 взносами в течение 3 месяцев», - рассказывает Любовь Кононенко (СК «Согласие»).

Пока хозяин в отъезде
Еще один модный на сегодня страховой продукт – страхование квартиры на время отпуска или командировки. «Страховка по классической программе на 1 месяц будет стоить около 20% от годовой стоимости полиса», - сообщает Максим Гофман («РЕСО-Гарантия»). Некоторые страховщики разрабатывают краткосрочные продукты, полисы по ним оформляются на срок от 1 до 90 дней. Такие есть в «УралСибе», «Альфастраховании», «Росно» и др.

«В нашей компании есть продукт для выезжающих за рубеж «АльфаТРЕВЕЛ», который подразумевает возможность включения опции «страхование имущества». На страхование принимаются отделка квартиры и движимое домашнее имущество, включая ювелирные украшения, а полис можно приобрести на нашем сайте, не посещая офис», - рассказывает Татьяна Ходеева («АльфаСтрахование»). В «Росно» на время отъезда можно защитить «конструктив», отделку и имущество. Все это принимается на страхование без осмотра. «А стоимость полиса стоит всего 1 или 2 доллара за день в зависимости от выбранных рисков», - говорит Артем Искра («Росно»).

Резюме портала
Сегодня квартиру можно защитить практически от любых напастей, причем учтя все индивидуальные параметры объектов страхования и все собственные пожелания либо приобретя за 5 минут универсальный «коробочный продукт». Просто нужно определиться с выбором, какой метод – «классический» или «экспресс» - вам подходит больше.

Страховые тарифы по страхованию квартир в августе 2011 г. в г. Москва

Страховая компания	Объект страхования	Страховой тариф,%	Страховые риски
«УралСиб»	Конструктивные элементы	0,1-0,15	Пожар; взрыв газа; залив; противоправные действия третьих лиц, кража, грабеж, разбой; воздействие опасных природных явлений; столкновение с другими объектами
	Имущество в квартире	0,6-0,8
	Отделка	0,6-0,8
«РЕСО-гарантия»	Конструктивные элементы	0,1	Пожар, взрыв газа, стихийные бедствия, кража со взломом, грабеж, противоправные действия третьих лиц, залив, повреждение водой, падение деревьев, летательных аппаратов, наезд транспортных средств (риск «терроризм» не включен)
	Имущество в квартире	0,6-1
	Отделка	0,4-0,5
	Инженерное оборудование	0,4-0,5
Страховая группа «Прогресс-Гарант»	Конструктивные элементы	0,15-0,37	Пожар, удар молнии, взрыв газа, используемого в бытовых целях; залив в результате тушения пожара, аварии водопроводных, отопительных, канализационных систем, проникновение воды из соседних помещений, стихийные бедствия, механическое повреждение, противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой, хулиганство)
	Имущество в квартире	0,3-1,25
		0,25-1
«Росгосстрах»	Конструктивные элементы	0,1-0,25	Пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур, проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, наезд транспортных средств, падение деревьев, летательных аппаратов и их частей или груза, стихийные бедствия (сильный ветер, ураган, смерч; землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии), кража, грабеж; разбой и умышленное уничтожение имущества другими лицами.
	Имущество в квартире	0,5-1
	Отделка и инженерное оборудование	0,5-0,7
Страховое общество «Россия»	Квартира (конструктивные элементы + отделка + оборудование)	0,4	Пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение твердых тел; столкновение или наезд, гидравлический удар
	Конструктивные элементы квартиры (без отделки и оборудования)	0,2
	Отделка и инженерное оборудование	0,5
	Имущество в квартире	0,7

Сейчас на портале www.irn.ru проходит онлайн-голосование на тему: «На сегодня у вас застраховано». Поделитесь своим мнением!

- 657.50 Кб

В отличие от такого пропорционального страхования в системе первого риска ограничено только верхнее значение страховой выплаты величиной страховой суммы. Первый риск (убыток), если его величина не выше страховой суммы, оплачивается полностью, второй – не более оставшейся части страховой суммы и так далее, пока не будет исчерпана страховая сумма. Тариф при использовании системы первого риска выше, чем при пропорциональном страховании, обычно на 10 – 20%.

Различают агрегатную и неагрегатную страховую сумму. При страховой выплате агрегатная страховая сумма (лимит ответственности страховщика) уменьшается на величину выплаты, и договор страхования продолжает действовать в уменьшенном размере ответственности страховщика. При использовании неагрегатной страховой суммы ответственность страховщика при выплатах не уменьшается, но каждая выплата не должна превышать страховую сумму. При страховании с неагрегатной страховой суммой тариф выше, по сравнению с агрегатной, на 20 – 30%.

2.2. Страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»

2.2.1. Общие параметры комплексного страховой продукта РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»

Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» имеет следующую структуру по типам андеррайтинга:

РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика»

Объекты страхования:

Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования).
Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения.
Дополнительные строения на участке (баня, гараж, хозблок и т.д.).
Домашнее имущество (в основном строений и дополнительных строениях).
Гражданская ответственность перед другими лицами при эксплуатации строения.

Страховые риски: повреждение, полное уничтожение (гибель) застрахованного объекта.

Страховые случаи:

Несчастные случаи: пожар, взрыв, аварии систем водоснабжения, наезд транспортных средств, падение на объект страхования деревьев, летательных аппаратов, их частей или груза.
Стихийные бедствия: сильный ветер, тайфун, ураган, смерч, землетрясение, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, оползень, обвал, сель, сход снежных лавин, цунами.
Преступления против собственности: кража, грабёж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.

2.2.2. Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» с проведением «стандартного» андеррайтинга

Страховые суммы:

Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования) – до 1 000 000 рублей.
Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения – до 600 000 рублей.
Дополнительные строения – до 600 000 рублей.
Домашнее имущество – до 300 000 рублей.
Гражданская ответственность – от 150 000 до 1 000 000 рублей.

Страховая сумма определяется на основании заявленной оценки страхователя, указанной в заявлении на страхование.
Страхование производится без осмотра , но с заполнением описей домашнего имущества (при постоянном проживании при страховой сумме по домашнему имуществу от 50 000 рублей , при непостоянном проживании – в любом случае) по объектам страхования или по группам объектов страхования, описей внутренней отделки и дополнительных построек, с обязательным предоставлением фото (в отношении строений) .
При условии постоянного проживания в застрахованном строении домашнее имущество при страховой сумме до 50 000 рублей по нему застраховано без составления описи домашнего имущества с процентной разбивкой по группам имущества: мебель – 40%; аудио-видео-фото аппаратура, электроника и бытовая техника – 30%; одежда, обувь, посуда – 10%; прочее имущество (кроме меховых и ювелирных изделий, коллекций, картин, антиквариата) – 20%.
При наступлении страхового случая страхователь обязан представить документы, подтверждающие его имущественный интерес в отношении застрахованного имущества и действительную стоимость застрахованного (в том числе счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление таких документов может являться основанием для отказа страховщиком в страховой выплате.
Сумма страховой выплаты рассчитывается на основании действительной (страховой) стоимости пострадавшего или аналогичного имущества, определяемой представителем страховщика или независимым экспертом на момент наступления страхового случая. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то страховая выплата осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.

При отсутствии возможности предоставления указанных документов у страхователя страховщик обязан предложить процедуру заключения договора страхования с индивидуальным андеррайтингом, включающим осмотр объекта страхования, а также помощь в оценке стоимости.

Франшиза:

2.2.3. Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ ДОМ «Классика» с проведением «индивидуального» андеррайтинга

Страховые суммы:

Строение (без внутренней отделки и инженерного оборудования) – до 3 000 000 рублей.
Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения – до 1 000 000 рублей.
Дополнительные строения – до 1 500 000 рублей.
Домашнее имущество – до 1 500 000 рублей.
Гражданская ответственность – до 1 500 000 рублей.

Основные условия страхования и ограничения:

Договор страхования действует в течение 1 года.
Страховая сумма определяется на основании заявленной оценки страхователя, указанной при необходимости в заявлении на страхование и уточнённой (скорректированной) специалистом Росгосстраха по итогам проведения осмотра объектов страхования и расчёта страховой стоимости в соответствии с действующими в настоящее время методиками оценки.
Страхование производится по стандартной процедуре заполнения заявления, описей внутренней отделки, дополнительных строений и домашнего имущества (заявление заполняется только в части, относящейся к объектам, подлежащим страхованию, с отражением только целесообразной и достоверной информации, необходимой для андеррайтинга). При этом в обязательном порядке проводится осмотр объектов страхования страховым представителем и фиксацией данных осмотра в соответствующих документах.
Страхователь обязан представить документы, подтверждающие его имущественный интерес в отношении объектов страхования и действительную стоимость застрахованного имущества при заключении договора страхования (в том числе счета, чеки, сметы и т.д.). Непредставление таких документов может являться основанием для проведения экспертной оценки представителем страховщика (независимым экспертом), либо отказа страховщиком в заключении договора страхования.
Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то страховая выплата осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.
Страховщик имеет право один раз в период действия договора страхования принять решение о выплате страхового возмещения без запроса документов у компетентных органов, если сумма ущерба не превышает 10% от страховой суммы, установленной договором страхования, или 100 МРОТ, в зависимости от того, какое значение меньше, при условии, что обстоятельства, причина страхового случая, размер ущерба и отсутствие вины страхователя (выгодоприобретателя) у страховщика на основании самостоятельной проверки не вызывают сомнения.
Применение единого страхового тарифа по объекту «Строение» (включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование) возожно при условии, если в заявлении-анкете страхователем выбрано процентное распределение стоимости отдельных конструктивных элементов строения, установленное страховщиком, либо доля «Внутренней отделки и инженерного оборудования» не превышает 20%.
Рассрочка уплаты страховой премии осуществляется в соответствии с Правилами страхования.

Франшиза: по умолчанию в условиях договора страхования франшиза отсутствует. При этом предоставляется возможность применения безусловной франшизы в размерах 1%, 3%, 7%, и 10% от установленной договором страхования страховой суммы по каждому из объектов страхования (за исключением гражданской ответственности). При этом к страховому тарифу применяются понижающие коэффициенты в размерах, предусмотренных Тарифным указанием.

2.3. Комплексный страховой продукт РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»

Объекты страхования:

легковые автомобили;
автобусы;
грузовые автомобили;
тракторы и другая сельскохозяйственная техника;
строительная техника;
прочие самоходные машины.

Страховые риски: повреждение, полное уничтожение, угон/хищение застрахованного автотранспортного средства.

Страховые случаи: аварии, стихийные бедствия, пожары, взрывы, удары молнии, противоправные действия третьих лиц и угон/хищение транспортного средства.

Стремясь максимально учесть пожелания российских автовладельцев, Росгосстрах создал продукт – РОСГОССТРАХ АВТО "ЗАЩИТА".

РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – это комплекс услуг по защите финансовых потерь автовладельца при утрате или повреждении автомобиля, содержащий различные условия страхования и выплат страхового возмещения; выбор оптимальной страховой программы и цены для клиента.

РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – для тех, кто ценит время и качество

Условия страхования позволяют компенсировать все возможные издержки, связанные со страховым случаем. При повреждении транспортного средства ремонт можно произвести на «фирменном» сервисе.

Суммы, выплаченные по ранее произошедшим страховым случаям, не уменьшают размер возмещения. При этом возмещение выплачивается без учета износа деталей, по принципу «новое за старое».

Возможно приобретение варианта страхового покрытия, исключающего риск угона. Росгосстрах рекомендует этот вариант тем, кто желает получить качественный ремонт при нанесении повреждений транспортному средству.

РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – для тех, кто знает, как недорого отремонтировать свой автомобиль

Это традиционная программа Росгосстраха для самого широкого круга автолюбителей.

Предназначена она для автовладельцев, считающих свой автомобиль не таким новым, чтобы ремонтировать его на «фирменном» сервисе. Этот вариант рекомендуется автовладельцам, которые знают, где купить дешевые запчасти и недорого произвести ремонт.

Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы в денежной форме с учетом степени износа деталей и узлов автомобиля.

Кроме того, возможно приобретение варианта страхового покрытия, исключающего риск угон.

РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» – для тех, кто хочет выбрать оптимальный перечень страховых рисков

Росгосстрах предлагает владельцам автомобиля самостоятельно выбрать и застраховать различные риски. Обеспечивает гибкий подход, позволяющий оптимизировать страховую защиту для каждого клиента. Варианты страхования (один из ниже перечисленных рисков, либо их любая комбинация):

авария;
хищение /угон;
стихийные бедствия;
противоправные действия третьих лиц (кроме случаев угона/хищения);
пожар.

2.4. Страхование КАСКО судов

Объекты страхования: корпус, машины и оборудование судов всех типов,

плавучие инженерные сооружения, предназначенные для перевозки грузов и пассажиров, водного промысла, добычи полезных ископаемых, исследовательских работ, буксировки, спортивных состязаний, использования в военных целях, ремонта, строительства и стоянки cудов и выполнения других задач мореплавания и судоходства, судов в постройке с их машинами и оборудованием, а также фрахт и непредвиденные расходы, возникающие в процессе эксплуатации судна.

Страховые риски: повреждение, полное уничтожение.

Стандартный объем покрытия в соответствии с Правилами страхования судов Росгосстраха предоставляется в следующих вариантах:

Описание

Страхование в России, как и вся экономическая система, находится в состоянии реформирования. Страхование - это развивающаяся отрасль, опирающаяся на огромный, практически неосвоенный рынок, имеющий в России большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мира страховые компании по своим размерам концентрируемого в них капитала стоят наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Рыночная экономика - это гибко регулируемая система.

По общим правилам, которые указаны в договоре, застраховать имущество может не только владелец жилья, но и другое физическое и или юридическое лицо, которое заинтересовано в сохранности этого имущества. Также к общим правилам для страхования классика для частных домов относятся следующие положения:

Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.

Требования

Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости.

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.

К недвижимости

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

износ недвижимости не превышает 75%;
дом не должен требовать капитального ремонта;
дом не должен находиться в зоне ЧС.

Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги

Сколько стоит застраховать дом? Точную цену на страховку частного дома можно узнать только при составлении договора, так как она зависит от множества причин.

К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор , при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.

Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.

В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества . Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.

Компания может предоставить скидку, если заявитель застрахует более одного объекта недвижимости одновременно.

Различные программы

На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения

«Дом Актив»

Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости . Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления. По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество. Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.

«Дом Престиж»

Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.

Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование , а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.

Пошаговая инструкция

Грамотный подбор программы

Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.

Например: Владельцу частного дома нужно застраховать дом от пожара в деревне. В этом случае, ему нужно проанализировать стоимость этого жилья и имеющегося там имущества. Если дом является дачным, и внутри него нет никаких богатств, а также на участке нет уникальных построек, то лучше всего выбрать программу «Дом Актив». Она позволяет застраховать дом от пожара и других основных страховых случаев и при этом имеет невысокую стоимость.

Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара , но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.

Подготовка бумаг

Пакет бумаг для страхования дома должен включать следующую документацию:

паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.

В некоторых случаях, компания сама может произвести оценку имущества или даже застраховать дом без нее.

Подача заявления

Этот шаг можно пропустить тем, кто собирается заключить с компанией договор « Дом Актив», так как для этой программы доступно быстрое оформление без заключения договора. А вот для программы «Дом Престиж» заявление написать необходимо.

Никакой сложности при этом возникнуть не должно, так как работники страховой компании помогают своим клиентам в заполнение заявления . На специальном бланке нужно указать ФИО заявителя, адрес дома, страховые случаи, на которые распространяется страхование, а также имущество, которое нужно застраховать.

Заключение договора

Завершающим этапом является заключение договора с компанией. В этом документе прописываются все положения страховки, поэтому заявитель должен очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.

Особое внимание нужно обратить на то, нет ли в нем дополнительных страховых случаев, на которые страхователь не согласен. Также, при прочтении договора нужно изучить пункты о том, из-за чего заявителю может быть отказано в выплате.

При обнаружении ошибок и моментов, с которыми заявитель не согласен, нужно указать на них работнику организации, чтобы он переделал договор.

После подписания договора второй экземпляр должен остаться на руках страхователя.

Продление договора

По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.

Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.

Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.

Как проводит Росгосстрах страхование дома

доступность услуг для всех категорий населения и юридических лиц Российской Федерации, достигаемая за счет функционировании более 400 специализированных центров. Ряд услуг доступен на сетевом сайте в режиме онлайн без посещения офисов;
грамотность и четкость при оформлении соглашений;
простота, прозрачность и надежность деятельности;
эффективность и оперативность процедуры оформления страховых ситуаций и выплат, обеспечиваемые работой квалифицированного и опытного персонала;
возможность индивидуального расчета тарифов и других условий страхования в некоторых ситуациях.

Страхование недвижимости Росгосстрах

Ипотечное страхование. Программа предусматривает финансовую поддержку клиента при выполнении обязательств по банковскому ипотечному кредиту в ситуациях потери трудоспособности, утраты права собственности на объект, расходов на восстановление при повреждении недвижимого имущества и иных, оговоренных в соглашении.
Титула. Титульное страхование любого объекта недвижимости (дома, квартиры, нежилого строения) крайне желательно при покупке на вторичном рынке.

«Росгосстрах» - крупнейший страховой холдинг на территории России. Компания имеет 76 филиалов по всей стране и 2700 территориальных подразделений, действующих в каждом субъекте РФ. Сегодня «Росгосстрах» выбрали в качестве своего Страховщика более 150 000 компаний и около 30 миллионов физических лиц. НАРХОЗСТРОЙ с уверенностью рекомендует Заказчикам ОАО «РОСГОССТРАХ» как надежного, проверенного

Сколько стоит страховка дома росгосстрах

Страховая компания Росгосстрах – крупнейшая российская компания, предоставляющая огромное количество страховых услуг как частным, так и юридическим лицам. Компания создана уже более 90 лет назад и, на данный момент, насчитывает 65 тысяч агентов по всей России, которые обслуживают более 45 миллионов клиентов.

Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

С сентября 2004 г. начинается реализация одного из приоритетных для системы Росгосстрах проектов страхования имущества «Росгосстрах Дом». Исследования рынка страховых услуг, проводимые компанией Росгосстрах позволили создать принципиально новые страховые продукты: «Росгосстрах Дом «Экспресс», «Росгосстрах Дом «Классика», «Росгосстрах Дом «Престиж», которые обеспечивают защиту жилья и имущества граждан от всех возможных рисков с различными вариантами по самым приемлемым ценам; предусматривает страховые выплаты при несчастных случаях, стихийных бедствиях, преступлениях против собственности. При заключении договора учитываются все пожелания и платежеспособность различных категорий населения — от владельцев обычных недорогих домов до обладателей элитных построек. Цель проекта «Дом» √ обеспечить оптимальную комплексную защиту жилья и имущественных интересов граждан. Страховые продукты проекта «Дом» предусматривают страховые возмещения в результате несчастных случаев (пожара, затопления), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также рисков ответственности перед третьими лицами. «Росгосстрах Дом «Экспресс» — продукт, предусматривающий страхование строений (включая внутреннюю отделку, дополнительные строения), а также домашнее имущество по трем вариантам рискового покрытия (полный пакет, усеченный, минимум). При заключении договора по продукту «Росгосстрах Дом «Экспресс» осмотр недвижимости и имущества не требуется. Договор заключается на 1 год и вступает в силу на четвертый день с момента уплаты страховой премии (первой ее части). Предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии на 30 дней. Первая часть премии уплачивается в размере 50 % от общей суммы. Страховой продукт «Росгосстрах Дом «Классика» — предусматривает три варианта страхования:

Немногие знают, что одним из основных условий выдачи кредита заемщику является его обязательное страхование жизни. По утверждениям самих работников банковских учреждений, это необходимо для того, чтобы банк смог вернуть себе занятые деньги по страховке в случае смерти, внезапной болезни, потере трудоспособности или инвалидности заемщика.

Расторжение договора страхования жизни в Росгосстрах

Страхование является неотъемлемой частью современной жизни. Сегодня появляется все больше страховых компаний, которые предлагают как комплексные услуги, так и отдельные категории услуг для своих клиентов. Страховка используется повсеместно — в медицине, в полисах для владельцев автомобилей, распространено имущественное страхование, а также страхование жизни. Одной из самых известных компаний является Росгосстрах.

«Актив фиксированный» – это программа, включающая в себя минимальный перечень рисков. Предлагаемые готовые образцы полисов обычно заключаются на один год, но при необходимости страховку можно продлить. Предусматривается минимальная финансовая выплата при возгорании жилья, но при этом стоимость доступных услуг также существенно снижается. Например, для однокомнатной квартиры в Москве полис обойдется в 3 240 рублей в год, если предусматривается страховая выплата в 200 тысяч рублей. Если планируется застраховать частный дом, следует позаботиться о дополнительной оплате.

Все тонкости страхования жилого дома от пожара в Росгосстрах

Стандартные и индивидуальные программы страховки созданы с учетом интересов владельцев жилых домов. Выбирая подходящий вариант, можно продумать потенциальные риски и зафиксировать их документально. В дальнейшем следует соблюдать условия действующего договора для сохранения возможности получения финансовой помощи после произошедшего страхового случая.

Росгосстрах — крупнейшая российская страховая компания находится в период бурного подъема. Команде менеджеров, пришедших в компанию два года назад, удалось успешно и в короткие сроки провести сложный этап масштабной перестройки. В ходе реорганизации Росгосстрах поставил себе главную задачу: создание новых страховых продуктов, интересных максимально большему числу клиентов — как физическим, так и юридическим лицам. Будущее сейчас — за новыми, понятными, доступными и в то же время адекватными страховыми продуктами, среди которых клиенты могут выбрать то, что им наиболее интересно. Об этом наше интервью с заместителем директора по продажам «Росгосстрах — Дальний Восток» Галиной Зыряновой.

РОСГОССТРАХ ДОМ — современный уровень страхования

РОСГОССТРАХ ДОМ «Престиж» — предназначен для клиентов, имеющих дорогую элитную недвижимость. Тут предусматривается более широкий спектр имущества, которое мы принимаем на страхование, причем есть возможность выделить это имущество в отдельные категории (дорогостоящие системы спутникового телевидения, ландшафтный дизайн, оружие, антиквариат, коллекции), а также предоставить дополнительные сервисные услуги.

Страхование частных домов — очень важный шаг для защиты финансовых интересов его владельца. Цель — возместить владельцам понесенный ущерб в непредвиденных обстоятельствах (пожаре, грабеже, подтоплении и т.д.). Возмещение производится согласно условиям страхового договора.

Какие банки занимаются страхованием частных домов

При оформлении кредитов требуется страхование предмета покупки либо залогового имущества, в некоторых случаях — одного и другого. Потому, банки решили снять эту обязанность со страховых компаний и самостоятельно выполнять эти функции. Это позволит избежать разного рода махинаций и нарушений, как со стороны клиентов, так и со стороны страховых компаний.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Сколько стоит застраховать дом

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Обратите внимание, что вы легко можете купить программу?Помощь на дороге?, даже если у вас нет полиса каско или ОСАГО , или вы вообще не являетесь клиентом компании?Росгосстрах?. Поэтому вы можете подарить?Помощь на дороге? вашим друзьям, родным и близким на какое-либо событие. Ведь это отличный подарок всем, кто за рулем!

Всё о тюнинге автомобилей Lada (ВАЗ)

Программа?Помощь на дороге? в зависимости от варианта включает: оперативный выезд аварийного комиссара на место аварии, помощь в оформлении и сборе справок для различных целей, консультацию, эвакуацию поврежденного автомобиля (если требуется), а также техническую помощь (запуск двигателя, замена колеса, дозаправка).

05 Авг 2018 289